Haushaltsrechnung mit 4.000 € netto
Beispielhaushalt: eine Person, keine Kinder, keine bestehenden Kredite. Die Lebenshaltung ist der Ausgleichszulagenrichtsatz 2026 als vorsichtige Untergrenze; ersetzen Sie ihn im Rechner durch Ihre tatsächlichen Ausgaben.
| Monatsnetto × 14 ÷ 12 | € 4.666,67 |
|---|---|
| − Lebenshaltung | € 1.308,39 |
| = Überschuss (Haushaltsgrenze) | € 3.358,28 |
| 40 % Schuldendienstquote | € 1.866,67 |
| Leistbare Rate (kleinerer Wert) | € 1.866,67 |
Kredithöhe nach Zinssatz und Laufzeit
Dieselbe Rate von € 1.866,67 trägt je nach Zins und Laufzeit sehr unterschiedliche Kreditsummen. 35 Jahre sind die längste Laufzeit, die die FMA als Richtwert nennt.
| Laufzeit | 3 % Zins | 3,7 % Zins | 4,5 % Zins |
|---|---|---|---|
| 20 Jahre | € 336.580 | € 316.229 | € 295.055 |
| 25 Jahre | € 393.636 | € 365.001 | € 335.833 |
| 30 Jahre | € 442.754 | € 405.548 | € 368.407 |
| 35 Jahre | € 485.037 | € 439.255 | € 394.430 |
Welcher Kaufpreis ist mit 4.000 € netto drin?
Eingerechnet sind Grunderwerbsteuer, Grundbuch, Pfandrecht, Makler und Vertragserrichtung wie im Kaufnebenkosten-Rechner sowie mindestens 20 Prozent Eigenmittel an den Gesamtkosten.
| Eigenmittel | Max. Kaufpreis | Kredit | Rate |
|---|---|---|---|
| € 30.000 | € 134.681 | € 120.000 | € 552 |
| € 60.000 | € 269.474 | € 240.000 | € 1.105 |
| € 100.000 | € 449.197 | € 400.000 | € 1.841 |
Wo der Kredit unter der Kreditkapazität liegt, reichen die Eigenmittel nicht für mehr: Mehr Eigenkapital hebt dort den Kaufpreis, nicht das Einkommen.
12 statt 14 Gehälter
Ohne Sonderzahlungen bleibt das Monatsnetto bei 4.000 €. Dann sind € 1.600,00 Rate und € 347.612 Kredit möglich, also € 57.935 weniger. Banken rechnen meist mit dem Jahresnetto; regelmäßige Sonderzahlungen zählen daher mit, wenn sie belegt sind.
Was Banken zusätzlich prüfen
Die FMA erwartet seit dem Ende der KIM-Verordnung am 30. Juni 2025 als Richtwert höchstens 40 Prozent Schuldendienst, 90 Prozent Beleihung und 35 Jahre Laufzeit. Das ist keine Verordnung mehr, sondern eine aufsichtliche Orientierung; jede Bank prüft Bonität, Beschäftigung und Immobilie selbst. Kreditspesen, Schätzung und Versicherungen sind in diesen Zahlen nicht enthalten. Die Rate zu einer bestimmten Kreditsumme zeigt der Wohnkredit-Rechner.
Häufige Fragen
Wie viel Kredit bekomme ich mit 4.000 € netto?
Bei 14 Bezügen, einer Person ohne bestehende Raten, € 1.308,39 Lebenshaltung, 3,7 % Sollzins und 30 Jahren Laufzeit sind rechnerisch € 1.866,67 Monatsrate und € 405.548 Kredit möglich. Mit 35 Jahren steigt der Betrag auf € 439.255, bei 4,5 % Zins und 30 Jahren sinkt er auf € 368.407.
Und mit 4.000 € netto bei nur 12 Gehältern?
Ohne Urlaubs- und Weihnachtsgeld beträgt das Monatsnetto genau 4.000 €. Die leistbare Rate sinkt dann auf € 1.600,00 und der mögliche Kredit auf € 347.612.
Welchen Kaufpreis kann ich mir damit leisten?
Das hängt von den Eigenmitteln ab. Mit € 60.000 Eigenmitteln ergibt die Rechnung höchstens € 269.474 Kaufpreis, weil Kaufnebenkosten von rund zehn Prozent und mindestens 20 Prozent Eigenmittel an den Gesamtkosten eingeplant sind.
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Alle Beträge und die Rechenlogik stehen auf Wie viel Kredit bekomme ich?
Quellen
- OeNB: Kreditnehmerbezogene Maßnahmen und Nachfolge der KIM-V
- Pensionsversicherung: Ausgleichszulagenrichtsätze 2026
- OeNB: Kreditzinssätze im Neugeschäft, Tabelle 2.10
Stand: Oktober 2026. Modellrechnung, keine Kreditzusage und keine Finanzberatung.