So rechnet der Rechner
- Leasing: Gesucht ist der Zinssatz, bei dem alle Raten plus Restwert genau den finanzierten Betrag ergeben, also Fahrzeugpreis minus Anzahlung minus Einmalgebühren. Das ist derselbe Gedanke wie beim Effektivzins eines Kredits. Die Raten werden am Monatsende angesetzt; zahlen Sie am Monatsanfang, liegt der Zinssatz etwas höher.
- Kredit: gleichbleibende Raten über dieselbe Laufzeit. Den Zinssatz tragen Sie selbst ein; der Startwert ist der OeNB-Durchschnitt, den die OeNB als Jahreszins ohne Gebühren ausweist. Er wird auf den Monat umgerechnet, daher weicht die Rate leicht von der des Ratenkredit-Rechners ab, der den Jahreszins durch 12 teilt.
- Vergleich: Kosten der Nutzung = alles, was Sie zahlen, abzüglich des Werts, den das Auto am Ende für Sie hat. Beim Kredit und beim Barkauf bleibt es bei Ihnen, beim Leasing geben Sie es zurück. Im Barwert zählt zusätzlich, dass Geld heute mehr wert ist als später; der Alternativzins (2,5 %) ist eine Annahme, ändern Sie ihn auf Ihren Sparzins.
Rechenbeispiel: Leasing, Kredit und bar
Auto € 32.000, Anzahlung € 4.000, 48 Monate, Leasingrate € 439, Einmalgebühren € 400, Restwert € 12.000. Der Marktwert am Ende ist ebenfalls € 12.000, der Kredit läuft zu 7,53 % (OeNB, September 2026).
| Zeile | Leasing | Kredit | Bar |
|---|---|---|---|
| Monatsrate | € 439,00 | € 674,16 | – |
| Zinssatz pro Jahr | 6,95 % (mit Gebühren) | 7,53 % (ohne Gebühren) | – |
| Alles gezahlt (ohne Auto am Ende) | € 25.472 | € 36.360 | € 32.000 |
| Auto am Ende | zurück an den Leasinggeber | gehört Ihnen (€ 12.000) | gehört Ihnen (€ 12.000) |
| Kosten der Nutzung, Barwert bei 2,5 % | € 24.444 | € 23.910 | € 21.129 |
Bar ist hier am günstigsten, weil kein Zins anfällt; dafür fehlt das Geld auf dem Sparbuch, was der Barwert bei 2,5 % Alternativzins abbildet. Leasing und Kredit liegen € 534 auseinander. Bei einer Leasingrate von etwa € 427 wären Leasing und Kredit gleich teuer. Die Rate des Kredits ist höher, weil er das ganze Auto abzahlt; das Leasing lässt den Restwert bis zum Ende offen.
Woran Sie ein teures Leasingangebot erkennen
- Rate, Anzahlung, Laufzeit und Restwert nennen lassen, nicht nur die Rate.
- Einmalgebühren (Bearbeitung, Vertragsgebühr) gehören in die Rechnung; der Rechner hat dafür ein Feld.
- Versicherungen, die der Vertrag verlangt, als Einmalbetrag oder Monatsrate mitrechnen.
- Ein hoher Restwert senkt die Rate, aber nur, wenn Sie das Auto zurückgeben. Kaufen Sie es am Ende, zahlen Sie den Restwert zusätzlich.
- Kilometerlimit und Rückgabezustand sind im Rechner nicht abgebildet; Nachzahlungen kommen dazu.
Wie weit Angebote auseinanderliegen, zeigt eine Erhebung der AK Wien aus dem Jahr 2024: In der Studie der AK Wien (Erhebung April bis Juni 2024, 9 Leasingangebote) lag der Effektivzins (inklusive Nebenkosten und verlangter Versicherungen) zwischen 5,18 % und 9,33 %, im Median bei 7,72 %. Bei 5 von 9 Berechnungen fehlte er und wurde von der AK nachgerechnet. Das ist Kontext aus 2024, kein heutiger Marktdurchschnitt.
Aktuelle Zahlen zum Autokredit
Die OeNB meldet für neue Konsumkredite an private Haushalte mit einer Zinsbindung von 1 bis 5 Jahren im September 2026 7,53 % pro Jahr, ohne Gebühren. Im Vormonat waren es 7,45 %, der Wert ist gestiegen (+0,08 Prozentpunkte). Der Effektivzinssatz aller neuen Konsumkredite, der Gebühren einschließt, lag bei 9,96 %. Nächste Veröffentlichung der OeNB für Oktober 2026: Kalenderwoche 49/2026 (30. November 2026 bis 6. Dezember 2026). Die Monatswerte seit 2023 finden Sie unter Kreditzinsen aktuell. Der Rechner startet mit 7,53 %; tragen Sie den Zinssatz Ihres Angebots ein, sobald Sie eines haben.
Einen Kredit ohne Pfandrecht und mit gleichen Monatsraten rechnet auch der Ratenkredit-Rechner mit Tabelle für 36, 60 und 84 Monate. Läuft schon ein Autokredit, zeigt der Umschuldungsrechner, ab welchem Zinssatz sich ein Wechsel rechnet. Für eine Wohnung statt eines Autos gibt es den Wohnkredit-Rechner.
Rechtsgrundlage
Das Verbraucherkreditgesetz 2026 (BGBl. I Nr. 36/2026) gilt ab dem 20. November 2026. Was es für Leasingangebote im Einzelnen vorschreibt, lesen Sie im Gesetzestext (RIS). Der Rechner leitet daraus nichts ab und ersetzt keine Rechtsauskunft.
Was der Rechner nicht abdeckt
- Kilometerlimit, Rückgabezustand, Ausgleichszahlungen bei Rückgabe und Raten am Monatsanfang bei Leasing.
- Kaufen Sie das Auto am Ende des Leasings, kommt der Restwert zu den Kosten dazu.
- Gebühren, Versicherungen und Kontoführung eines Autokredits; sie erhöhen die Kosten des Kredits.
- Den Wert Ihres Autos am Ende: Er ist Ihre Eingabe, der Rechner kennt den Markt nicht.
- Steuerliche Fragen, etwa bei Firmenwagen. Die Berechnung ist ein Modell und ersetzt kein Angebot und keine Beratung.