Wohnkredit-Rechner Österreich

Was kostet ein Kredit über 300.000 Euro im Monat?

Bei 300.000 Euro Kredit, 3,7 % Sollzinssatz als Startwert und 30 Jahren Laufzeit beträgt die Monatsrate rund 1.381 Euro (Modell, kein Angebot).

Wie wird die Wohnkreditrate berechnet?

Der Rechner verwendet einen Annuitätenkredit: Sie zahlen jeden Monat dieselbe Rate, solange der Sollzinssatz unverändert bleibt. Die Rate besteht aus Zinsen und Tilgung. Zu Beginn ist die Restschuld hoch und entsprechend mehr von Ihrer Zahlung entfällt auf Zinsen. Mit jeder Tilgung sinkt die Restschuld; der Tilgungsanteil steigt. Am Ende der gewählten Laufzeit ist der Kredit vollständig zurückgezahlt.

Die Berechnung teilt den jährlichen Sollzinssatz durch zwölf und rechnet mit monatlichen Zahlungen am Monatsende. Bei null Prozent Zinsen ist die Rate einfach Kreditbetrag geteilt durch die Zahl der Monate. Bei positiven Zinsen wird die gleichbleibende Rate aus dem Barwert aller Zahlungen bestimmt. Bankangebote können wegen abweichender Zinstage, Rundungen oder erster Zahlungstermine geringfügig andere Raten nennen.

Ratenrechner: die Formel für die Ratenberechnung

Wer die Rate selbst nachrechnen will, braucht drei Werte: Kreditbetrag K, Monatszins i (Jahreszins ÷ 12) und die Zahl der Monatsraten n. Die Rate beträgt K × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ). Mit den Startwerten sind das 300.000 Euro, i = 3,7 % ÷ 12 = 0,3083 Prozent und n = 360 Monate. Daraus ergibt sich eine Monatsrate von € 1.380,85. Im ersten Monat entfallen davon € 925,00 auf Zinsen, der Rest tilgt den Kredit. Der Tilgungsplan im Rechner zeigt diese Aufteilung für jedes Jahr.

Welche Kreditsumme passt zu Ihrer Wunschrate?

Mit „Kreditbetrag berechnen“ kehren Sie die Rechnung um. Bei einer Wunschrate von 1.000 Euro, 3,7 Prozent Sollzinssatz und 30 Jahren Laufzeit ergibt sich ein Kreditbetrag von € 217.258. Das ist eine mathematische Kreditsumme. Für eine Finanzierungsentscheidung müssen Sie zusätzlich Ihr Haushaltsbudget und die verfügbaren Eigenmittel prüfen. Dafür ergänzt der Rechner Wie viel Kredit bekomme ich? diese Rechnung.

Hypothekarkredit, Hauskredit, Wohnkredit: ein Rechner für alle Begriffe

Ob Ihre Bank von Hypothekarkredit, Wohnkredit, Wohnbaukredit oder Immobilienkredit spricht: Gerechnet wird gleich. Ein Hypothekarkredit ist ein Kredit, der mit einer Hypothek an Ihrer Wohnung oder Ihrem Haus besichert ist. Das ABGB nennt das Pfand an einer unbeweglichen Sache Hypothek oder Grundpfand; wirksam wird es erst mit der Eintragung ins Grundbuch. Dafür fällt die Pfandrechtseintragungsgebühr an, die dieser Rechner einbezieht.

„Wohnkredit“ und „Hauskredit“ beschreiben dagegen den Zweck, also Kauf, Bau oder Sanierung von Wohnraum. In der Praxis sind beide fast immer zugleich Hypothekarkredite, weil die Bank die Immobilie als Sicherheit verlangt. Das Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz erfasst beide Fälle: Verbraucherkredite, die an einer Liegenschaft besichert sind, und Kredite für den Erwerb oder die Erhaltung von Wohneigentum. Für Rate, Zinsen und Einmalkosten nutzen Sie diesen Rechner daher als Hypothekarkredit-Rechner, Hauskredit-Rechner oder Finanzierungsrechner.

Ein Unterschied bleibt: Ein reiner Konsumkredit ohne Grundbuchseintrag hat meist kürzere Laufzeiten und höhere Zinsen. Dafür entfällt das Pfandrecht; schalten Sie es im Rechner dann aus. Für kleinere Beträge rechnet der Ratenkredit-Rechner Rate, Zinsen und effektiven Jahreszins. Haben Sie schon einen Kredit und fragen sich, ob ein Wechsel lohnt, zeigt der Umschuldungsrechner die Kosten samt Pfandrecht. Wie viel Sie mit Ihrem Einkommen aufnehmen können, zeigt Wie viel Kredit bekomme ich?, das nötige Eigenkapital der Eigenkapital-Rechner. Kaufen Sie eine geförderte Mietwohnung mit Kaufoption, rechnet der Mietkauf-Rechner die Rate nach Abzug des Finanzierungsbeitrags.

Viele Bundesländer fördern den Bau oder Kauf eines Eigenheims zusätzlich. Landesförderung für Ihr Eigenheim prüfen, bevor Sie die Finanzierung festlegen.

Welcher Sollzinssatz ist voreingestellt?

Der Startwert von 3,7 Prozent ist aus der OeNB-Statistik gerundet. Für neue Wohnbaukredite an private Haushalte mit anfänglicher Zinsbindung über zehn Jahre weist die Tabelle 2.10 im September 2026 einen vereinbarten Jahreszins von 3,67 Prozent aus; die Veröffentlichung wurde am 2. November 2026 aktualisiert. Das ist ein Durchschnitt ohne sonstige Kosten, kein persönliches Angebot und kein bereits bekannter Oktober-Zins. Alle Zinsbindungen mit Vormonat, Vorjahr und Verlauf zeigt die Seite Kreditzinsen aktuell.

Bonität, Besicherung, Kreditbetrag und Fixzinsdauer beeinflussen Ihre tatsächlichen Konditionen. Tragen Sie für einen Angebotsvergleich den angebotenen Sollzinssatz ein. Der Rechner unterstellt diesen Zins für die gesamte Laufzeit. Eine Zinsbindung über zehn Jahre bedeutet in der Statistik nicht automatisch, dass jeder Vertrag 30 Jahre lang denselben Zins garantiert.

Kreditnebenkosten berechnen: Bearbeitung, Schätzung, Pfandrecht

Die Bearbeitungsgebühr ist mit 1,5 Prozent als editierbare Annahme angesetzt. Die AK-Kostencheckliste nennt eine Bandbreite von null bis drei Prozent; das ist eine Orientierung aus 2023, keine aktuelle Tarifvorgabe. Auch Angebote ohne Bearbeitungsgebühr existieren. Die Schätzgebühr startet bei 300 Euro als frei gewählter Planungsannahme. Sie ist kein erhobener Durchschnitt oder aktueller Banktarif. Ersetzen Sie beide Startwerte durch die Kosten Ihres schriftlichen Angebots.

Für ein Pfandrecht fallen 1,2 Prozent des eingetragenen Pfandbetrags an. Hier wird eine Höchstbetragshypothek von 120 Prozent des Kredits angenommen; dieser Faktor ist Vertragspraxis. Bemessungsgrundlage und Gerichtsgebühr werden auf volle Euro aufgerundet, dazu kommen 61 Euro Eingabengebühr. Der Schalter entfernt beide Posten. Die Einmalkosten werden separat bezahlt und nicht mitfinanziert. Weitere Kaufkosten zeigt der Kaufnebenkosten-Rechner.

Die Formel für die Einmalkosten lautet daher: Kreditbetrag × Bearbeitungssatz + Schätzgebühr + 1,2 % × (Kreditbetrag × 1,2) + 61 Euro. Seit 1. Juli 2026 gilt die befristete Gebührenbefreiung nach § 25a GGG für neue Grundbuchsanträge nicht mehr; viele ältere Rechner lassen das Pfandrecht noch weg. Die Tabelle zeigt die Kreditnebenkosten mit den Startwerten des Rechners.

Effektivzins als nachvollziehbare Näherung

Für den Kostenindikator werden die Einmalkosten rechnerisch vom Auszahlungsbetrag abgezogen. Gesucht wird der monatliche interne Zins m, bei dem die abgezinsten Raten diesem Nettoauszahlungsbetrag entsprechen. Der Jahreswert wird mit (1 + m)¹² − 1 berechnet. Auch ohne Gebühren liegt er bei positiven Sollzinsen etwas über dem nominalen Jahreszins: Aus 3,70 Prozent pro Jahr werden 3,76 Prozent pro Jahr. Gebühren erhöhen den Wert weiter. Abweichende Zinstage, Zahlungstermine und zusätzliche Kosten sind nicht abgedeckt. Maßgeblich ist der gesetzliche effektive Jahreszinssatz im Bankangebot.

Rechenbeispiel mit den Startwerten

Bei 300.000 Euro Kredit, 3,7 Prozent Sollzinssatz pro Jahr und 30 Jahren Laufzeit zahlen Sie monatlich € 1.380,85. Die Zinsen summieren sich auf € 197.106. Mit 4.500 Euro Bearbeitung, 300 Euro Schätzung und € 4.381 für Pfandrecht inkl. Eingabengebühr betragen die Einmalkosten € 9.181. Der Gesamtaufwand liegt bei € 506.287, der Effektivzins als Näherung bei 4,03 % p.a.

Kredit 100.000 bis 1.000.000 Euro: monatliche Belastung

Die Tabelle zeigt die Monatsrate für jede gängige Kreditsumme bei 3,7 % Sollzins, mit 20 und mit 30 Jahren Laufzeit, dazu die Zinsen über 30 Jahre und die Einmalkosten (Bearbeitung, Schätzung, Pfandrecht). Alle Zeilen rechnen mit demselben Modell wie dieser Rechner; eigene Zinsen, Laufzeiten und Tilgungsplan rechnet er oben.

Ob Ihr Einkommen die Rate trägt, zeigt Wie viel Kredit bekomme ich?, für Paare Wie viel Kredit bekommt man zu zweit? und ohne Eigenmittel Kredit ohne Eigenkapital. Für kleinere Summen ohne Grundbuch rechnet der Ratenkredit-Rechner.

Was der Rechner nicht abdeckt

• Sondertilgungen, tilgungsfreie Phasen und laufende Kontoführungsgebühren.
• Verpflichtende Versicherungen, Beglaubigungen und individuelle Bankspesen.
• Künftige Zinsverläufe und eine neue Rate zum Ende einer konkreten Fixzinsphase.
• Bonitätsprüfung, Förderdarlehen und eine verbindliche Finanzierungszusage.